信用卡分期付款該注意什么

                  2016/7/14 13:29:41 人評論 次瀏覽 分類:員工風姿  文章地址:http://www.ducepos.com/community/894.html

                  信用卡分期付款“免息不免費”,但哪家銀行的費用最低?分期付款的費用怎么算?選擇信用卡分期要注意哪些問題?在此就讓我們詳細了解信用卡分期付款。
                   
                  分期付款找大銀行還是小銀行? 
                  由于各銀行客戶資源以及品牌成熟度不同,其手續費水平也不盡相同,甚至差別較大。據統計,市場占有率偏低的小銀行手續費也相對較低。如光大銀行和寧波銀行,3期的分期付款手續費率低至1.5%,較招商銀行和民生銀行整整低了1.1個百分點。按年化利率來算,光大銀行和寧波銀行的18.09%年化手續費率也比招行32.32%低很多。另外,光大銀行可以做到首期免手續費,每月手續費為0.5%,手續費按月收取,但可提前還款,還款后面的手續費可免。也就是說,理論上兩個月分期的手續費總共也只有0.5%。

                  相反,信用卡領域內的領頭羊招商銀行以及4大國有商業銀行,其同期的手續費相比之下顯得并不那么“低調”。
                   
                  分期付款手續費誰最低
                  絕大多數銀行分期付款手續費是按期限長短來確定手續費標準,如3期、6期、12期等。往往期限越長,手續費標準越高,不過也有反其道而行之的,如建行和浦發銀行信用卡分期期限越多,手續費越低。如果以3期為例,則光大銀行和寧波銀行手續費最低,均為1.5%的手續費。即便是換算成可比的年化收益率,兩家銀行年化18.09%的收益率也是業內最低的。

                  交通銀行不以期限長短確定手續費,而是以分期付款金額確定手續費,金額越多,手續費越低。如1500元以上每月手續費為0.72%;6500元以上每月手續費為0.70%;12500元以上每月手續費為0.68%。

                  各銀行一般都對信用卡分期付款單筆交易起點金額有限制,一般是以500元為起點。不過,光大銀行不設起點金額,只要申請分期付款,就自動按12期分期。
                   
                  分期付款手續費如何算?
                  信用卡分期付款業務推出早期,銀行往往打著“免息”的旗號宣傳,的確有不少市民“上當”。事實上,免息不免費,只不過是叫法不同而已??傮w而言,一般信用卡分期付款1年的手續費要低于年18%的取現利息,高于銀行1年商業貸款利息5.31%。值得一提的是,商業銀行貸款利率去年以來多次下調,但信用卡分期付款手續費和取現利息的標準卻鮮有變動。

                  盡管各家銀行信用卡分期付款手續費的標準不一樣,但計算方法大致相同。假設分期付款金額為1200元,分12期,每期(月)還款100元,手續費為0.6%/月,每月實際扣取100+1200×0.6%=107.2元。如果不考慮其他因素,可折算的名義年利率為7.2%,但是,持卡人并非一直欠銀行1200元,到最后一個月,實際上只欠銀行100元,但銀行仍按1200元收取手續費。根據測算,持卡人所要支付的真正年利率約為15.48%。
                   
                  銀行如何對待提前還款和退貨?
                  不少持卡人擔心,如果選擇分期付款后,要提前還款或者退貨,手續費怎么算?據了解,如果持卡人提前還款,大部分銀行都對剩余分期的手續費照常收取,只有光大銀行表示免收剩余手續費,廣發銀行則加收一期的手續費。光大銀行相關人士表示,分期付款可提前還款,提前還款需要還款當天將信用卡中的所有欠款一次還清,當天不能刷卡,不能取現,還款后面的手續費可免。部分銀行甚至還會收取提前還款手續費。

                  當消費者對商品不滿意或商品出現質量問題進行退貨后,大多數銀行已收取的手續費不予退還,此時一次性支付手續費的消費者損失較大。如交通銀行在消費者提出退貨申請并提供相關退貨簽購憑證后,銀行才會終止其分期付款業務,持卡人已支付的各期手續費不會退還。農行分期付款就按實際還款期數計收手續費,提前結束的期數則免收。工行分期付款若退貨,則全額退還手續費。

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